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聚焦 全國代表周燕芳:建議在大型城市強制建立巨災保險機制

發布時間:2020-05-24 06:47:00 已有: 人閱讀

  財聯社(上海,記者 丁艷)訊,2020年突發的新冠疫情再次引發大眾對城市安全風險防控的關注。隨著城市人口的不斷聚集和資產財富的積累,巨災潛在損失風險趨強,各地風險脆弱性大大增加,巨災風險累積逐漸成為一個不可忽視的問題。據統計,我國巨災保險的賠付比例為經濟損失的5%以內,而世界平均水平在40%左右。

  對此,《財聯社?保險頻道》記者了解到,全國代表、中國太保壽險上海分公司副總經理周燕芳將在建立巨災保險機制方面提出相關建議,其指出要完善政府立法機制,在特大型和大型城市強制建立巨災保險機制、建立再保險分散機制,提升保險公司承保能力等。

  周燕芳指出,我國自2013年鼓勵建立巨災保險制度,但在巨災保險機制的實際推動過程中,仍然有障礙。首先,由于巨災保險缺乏歷史數據積累,難以精準定價,較高的保費價格降低了政府和企業的投保意愿。其次,政府財政對防范風險的常規預算往往不足,對待災害的風險認知更重視事后的緊急撥款,不愿為沒有發生的風險買單。

  同時,巨災發生后的損失額度巨大,對保險公司自身的承保能力提出較大考驗。對傳染病風險,通常是商業保險的除外責任,同樣在實現保險供給方面面臨和巨災保險一樣的困境。

  對此其建議,政府部門首先應提高對重大災害事故的風險認知,將保險納入城市經濟社會發展和風險管理的總體規劃中。巨災保險的特點和商業市場規律,決定了定價過高與實際產品需求是負相關關系,必須由作為社會共同利益和國家強制力代表的政府適當介入參與,逐步引導個人、企業和商業保險機構共同參與巨災風險管理體系的建設,促進巨災保險制度的發展和提升。

  同時,政府在城市風險治理方面應轉變觀念,科學地為“沒有發生的危險”埋單,也就是以小的風險防范經費支出來節約大的事故應急經費。將保險納入城市風險管理的統籌規劃中,可使保險業與城市的整體發展、重點建設、重大任務緊密對接,提前布局,相互促進,協調發展,特別是在涉及公眾利益、社會安全穩定等方面,發揮重要作用。

  其次,建議完善政府立法機制,在大型和特大型城市形成地方性政府法律法規,明確政府角色和定位,重點保障市場主體作用。我國目前具有成文法律效力的強制保險僅有交強險在實施。沒有國家法律、政府法規層面的支持,巨災保險只能作為純商業保險來開展,政府將失去主導地位,保險公司將失去開展的動力,個人和企業將沒有購買的意愿,整個巨災保險的發展面臨系統性萎縮,無法實現本質的風險管理和保障功效。

  周燕芳認為應建立再保險分散機制,提升保險公司承保能力。我國《保險法》對于商業保險公司的承保能力有著清晰的界定,盡管通過共保體的形式可以擴大前端的承保能力,但是巨災保險一旦觸發,損失過大。

  建議完善現有的再保風險安排模式,依托中國再保險的國家背書同時,與自貿區金融改革創新結合,充分發揮上海保交所的布局定位,探索巨災保險與金融資本結合,將保險市場的巨災風險打包轉化為資本市場流通的金融衍生工具,籌集保險資本,實現巨災保險證券化,解決巨災保險償付能力問題。

  此外,保險公司應不斷創新和優化產品運行模式,強化風險管理職能。保險公司在運行巨災保險和傳染病保險的同時,應注重產品和運行模式的不斷優化和創新、強化風險管理的職能、并與政府職能的緊密結合。

  如對于巨災保險,可每年從保費中提取固定比例的防災防損費用,用于支持和組織開展災害研究、災害風險隱患排查、應急演練、災害急救宣傳等風險預防工作;定期出具災害及賠付情況統計分析報告和風險管理報告,提出防災減損、應急管理、災害救助等方面的建議和對策;搭建并完善災害數據平臺,為市政府各有關部門提供災害數據的共享服務。

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